櫃子一到港發現貨損，對話總是這兩句：買方問誰來賠，賣方發現 CIF 報價裡那份保險，賠的範圍比自己以為的小得多。下面是我們在這個對話裡按順序回答的七個問題。
Q1. CIF 裡賣方買的保險，究竟保什麼？
CIF 要求賣方為買方利益投保，但只要求最低險別：協會貨物條款（C），保額為發票金額的 110%。它是列明風險，不是一切險。合約沒寫條款時，預設就是 C。
Q2. ICC C 不賠什麼？
偷竊與提貨不著、淡水與雨淋、非重大事故造成的破損、包裝不當、貨物固有瑕疵、延遲、市場損失——這些都不在 C 項下。C 只回應大事故：擱淺、沉沒、火災、碰撞、拋貨，此外很少。ICC B 在 C 的基礎上增加地震、火山、海水或湖水進水、浪擊落水；ICC A 除條款列明的除外責任外，屬一切險。
Q3. 風險在裝船就轉移，保險為什麼保到倉庫？
風險與保險是兩條線。CIF 下風險在裝船時轉移，此後具有保險利益的是買方——所以保單要背書轉讓給買方。保險責任本身通常按「倉到倉」計算，到目的倉為止，或卸船後滿 60 天為止，以先發生者為準。
Q4. FOB 下由買方投保，賣方可以不管保險嗎？
不行。裝船之前風險仍在賣方，而買方的海運保單通常不賠起運倉或內陸運輸段的損失。走 FOB 的賣方，要麼自己投保裝船前那一段，要麼書面確認買方保單從哪一刻生效。
Q5. DAP 與 DDP 下誰投保？
賣方承擔到指定地點的風險，理應由賣方投保。常缺兩件事：DDP 報價裡根本沒含保險；投保金額按 FOB 貨值算，而含稅到岸價值更高（多了運費、保險與關稅）。要保單看，重點看保額。
Q6. 索賠要哪些單證？
- 保單正本或保險憑證；如經轉讓，要有完整的背書鏈
- 提單、商業發票、裝箱單
- 檢驗報告（承運人或保險人指定的檢驗人），以及貨損與箱體的照片
- 提貨時給承運人的書面異議通知，以及給保險人的及時通知
- 與承運人的往來函件——保險人賠付前一定會要
兩個時限要盯緊：發現損失即向承運人提出異議；對承運人的訴訟時效通常為一年。不要等保險結案才去找船公司。
Q7. 為什麼賠款比損失少？
- 有免賠額，且「免賠率」與「免賠額」不是一回事。
- 不足額投保：保額低於保險價值時，按比例賠付。
- 共同海損：船方為救全船犧牲貨物或支出費用，各貨主按比例分攤。
- 折舊與殘值會在賠付中扣除。
| 險別 | 承保什麼 | 通常用於 |
|---|---|---|
| ICC C | 重大事故：擱淺、沉沒、火災、碰撞、拋貨、避難港卸貨 | CIF 的最低要求；散貨與低值貨 |
| ICC B | C 的全部，加地震、海水或河水進水、浪擊落水 | 機械、甲板上的包裝貨 |
| ICC A | 除列明除外責任外的一切風險 | 高價值、易碎、電子、項目貨 |
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