柜子一到港发现货损，对话总是这两句：买方问谁来赔，卖方发现 CIF 报价里那份保险，赔的范围比自己以为的小得多。下面是我们在这个对话里按顺序回答的七个问题。
Q1. CIF 里卖方买的保险，究竟保什么？
CIF 要求卖方为买方利益投保，但只要求最低险别：协会货物条款（C），保额为发票金额的 110%。它是列明风险，不是一切险。合同没写条款时，默认就是 C。
Q2. ICC C 不赔什么？
偷窃与提货不着、淡水与雨淋、非重大事故造成的破损、包装不当、货物固有瑕疵、延迟、市场损失——这些都不在 C 项下。C 只回应大事故：搁浅、沉没、火灾、碰撞、抛货，此外很少。ICC B 在 C 的基础上增加地震、火山、海水或湖水进水、浪击落水；ICC A 除条款列明的除外责任外，属一切险。
Q3. 风险在装船就转移，保险为什么保到仓库？
风险与保险是两条线。CIF 下风险在装船时转移，此后具有保险利益的是买方——所以保单要背书转让给买方。保险责任本身通常按“仓到仓”计算，到目的仓为止，或卸船后满 60 天为止，以先发生者为准。
Q4. FOB 下由买方投保，卖方可以不管保险吗？
不行。装船之前风险仍在卖方，而买方的海运保单通常不赔起运仓或内陆运输段的损失。走 FOB 的卖方，要么自己投保装船前那一段，要么书面确认买方保单从哪一刻生效。
Q5. DAP 与 DDP 下谁投保？
卖方承担到指定地点的风险，理应由卖方投保。常缺两件事：DDP 报价里根本没含保险；投保金额按 FOB 货值算，而含税到岸价值更高（多了运费、保险与关税）。要保单看，重点看保额。
Q6. 索赔要哪些单证？
- 保单正本或保险凭证；如经转让，要有完整的背书链
- 提单、商业发票、装箱单
- 检验报告（承运人或保险人指定的检验人），以及货损与箱体的照片
- 提货时给承运人的书面异议通知，以及给保险人的及时通知
- 与承运人的往来函件——保险人赔付前一定会要
两个时限要盯紧：发现损失即向承运人提出异议；对承运人的诉讼时效通常为一年。不要等保险结案才去找船公司。
Q7. 为什么赔款比损失少？
- 有免赔额，且“免赔率”与“免赔额”不是一回事。
- 不足额投保：保额低于保险价值时，按比例赔付。
- 共同海损：船方为救全船牺牲货物或支出费用，各货主按比例分摊。
- 折旧与残值会在赔付中扣除。
| 险别 | 承保什么 | 通常用于 |
|---|---|---|
| ICC C | 重大事故：搁浅、沉没、火灾、碰撞、抛货、避难港卸货 | CIF 的最低要求；散货与低值货 |
| ICC B | C 的全部，加地震、海水或河水进水、浪击落水 | 机械、甲板上的包装货 |
| ICC A | 除列明除外责任外的一切风险 | 高价值、易碎、电子、项目货 |
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